一些有趣的又有用的北美省钱实践 – 干货

可以直接跳到你最感兴趣的

  1. 好用的理财APP
  2. 学生优惠
  3. Live chat
  4. Amazon点评群
  5. Chrome插件
  6. 5%利息的钱生钱
  7. 闺蜜省钱团
  8. 二手买卖群
  9. 各种零碎的投资APP
  10. 活用信用卡积分
  11. 家计本费用表格

  1. 好用的理财APP

他家有APP+网站,APP方便随时查看账户状态,网站方便生成Excel报告


用生命去安利这款APP,假如是坐标在北美的朋友们,这款APP简直是理财神器。我从差不多十年前开始记账,而这个APP算是我用过众多APP中最好用没有之一。它的优势是可以整合你的所有账户:除了最基本的银行账号,checking/saving,各种信用卡,贷款,还可以连通各种投资理财账号,例如401K(养老),529(孩子教育),股票。大到各种银行和投资账号,小到例如Acorns,Public等这种micro-saving的APP,甚至paypal都可以连在上面。假如家里有车和房产等,可以将房屋地址和车的型号年份输入,系统会自动根据房屋数据库/二手车市场数据来显示实时的资产价值。因为这款APP还有网站,系统会自动依据各种分类(包括自动分类和你自己设定的分类)归纳成各种收入报告,消费报告,根据你各种的需要,然后可以生成Excel表格。我通常定期生成自定义的报告,分析我之前的消费有哪里需要去改善,例如太过经常出去吃饭之类的,就能在下个月控制自己的消费。APP附带免费的信用积分报告,不过我觉得这个在银行的账号就能看到,所以只是一个锦上添花的功能。

我之前用过的有Wallet, Personal Cap, Prism和另外的记账APP. 都没有Mint来得好用和稳定。只要是你想到的关于银行啊投资啊之类的账号,一般都可以在mint上登陆。目前这个APP我已经用了3年,暂时没有遇到过账号的安全问题。在连接银行账号的时候,只要简单的短信或者邮件验证就好了,其他类似personal Cap和Prism,连接账号的时候都特费劲,还经常断开连接。

有趣的是,有几次商家多收了我的钱,我都是通过Mint来发现的,然后马上通知银行去dispute那笔钱。当你有很多各种各样的账号的时候,这个APP真的是省时省心的大救星。(有个北美的理财博主说过,早上他起床后第一件事就是打开mint APP来看自己所有账号的状态,可谓是真爱了)

  1. 学生优惠

假如你有亲戚朋友在读书,或者你自己在读书,有带学校后缀的邮箱的话。千万要用起来!!其实获得学校后缀邮箱特别简单,有些语言学校,社区大学就算你上过一节课,他都会分配给你一个学生邮箱域名。 在北美有很多的公司都推出学生价,最经典的就是Amazon的student prime会员,Adobe的学生账号还有Apple等其他电子电脑设备的学生价打折。

下面是对比:

Amazon prime会员 一年 $119 Amazon student prime会员 6个月免费后 $59 一年 差价:$60
Adobe (设计类软件cloud合集) subscription $52.99/月, 学生和老师 $19.99/月 差价:$33×12=$396/年
Microsoft 软件 69.99/年, 学生用学生邮件免费,差价:$69.99

所以思路就是,查看一下自己常用的subscription plan,看看有没有可能转换成学生plan,可以借用亲戚朋友的学校邮箱一用,一下子省了一部分钱。
  1. Live chat

这点我是从闺蜜们身上学的,在网购衣服和美妆类快消品的时候,很多品牌官网会有live chat。通常live chat是用来解决付款时候有困难啊,确认邮费之类的客服问题。但是还可以这样用:假如商家要求购物满$40包邮费,而你购物篮里面撑死了想买的东西只有$38,这个时候你可以尝试连通live chat,一般live chat会外包给印度或者其他国家的团队,他们都回复迅速,态度良好。这个时候你可以跟对方说明情况,我已经购买了接近$XX金额的东西,但是我找不到别的合适的,请问可不可以给我免邮。一般这个时候,对方都会给你一个免邮的promo code,或者直接给你在订单上加上free-shipping。Live chat在这里的作用是给你一个跟商家negotiate的机会。毕竟规则是死的,人是活的。就算对方拒绝了也没有损失,而我们却是省下了为了凑够免邮的额度而多花的钱和空间。除此以外,当任何购买过程卡住,或者想问promo code的话,也可以尝试问问他们,屡试屡爽!

  1. Amazon点评群

这个是2020微信群里面突然多起来的东西,不知不觉已经快有10个类似的群来加我。这些点评群其实是游走在灰色地带的。2020估计大部分的外贸卖家的营业额都严重受挫,所以他们通过微信群,叫中介每天把Amazon上的产品po上去,利用在国外的华人,帮忙下单给好评。产品自己留着,好评被Amazon通过之后,中介给联系商家给你返现,可以返在Paypal(美金但是扣掉一部分服务费),或者微信钱包(返全额人民币)。我身边有认识的人,通过点评群来换取了差不多$500的货品,自己只出了大概几十美金。估计等疫情好转后就会陆续减少群的数量,因为这是商家自己掏钱出来一直换的好评,这种模式是不持续的。大量的这些群也说明了,外贸的营业额缩水了很多,这块的总体收益严重受挫。很多这些商家都转战教育,分享技能去了。

同时因为群数的增多和更多的“买家”在群里,群主中介开始从订单中扣掉更多的钱,例如:消费税不返现,服务费不返现。而有的群因为人少且新,就全部返现还给你附上服务费。

朋友圈有人把换来的免费的Amazon商品弄成garage sales来卖给附近的邻居,相当于是收获了双倍的收益。不过对于这种模式省下的钱,还是有争议的,大家自行判断斟酌。

  1. Chrome插件

我在之前的文章:Amazon省钱黑科技——产品价格就像一支股票(从大数据课堂资料—歪楼到购物折扣)里面说过可以利用Chrome的插件,在网购的时候自动寻找有效的promo code还有积分。

Keepa是专门分析产品价格变化的路径,帮你判断这个时候的产品是不是在最低的价位。因为我很多时候都在Amazon上买东西,这个App能让我知道我会不会overpaid了。对于不着急要买的,我一般都等到他最低价的时候再入手。Honey是几乎所有网购,订餐,网上教育都能帮你自动找promo code的插件,还能帮你判断是不是在最低价的时候。插件内部有积分,在下次购买同样品牌的时候能用honey的积分去抵扣一点点现金。曾经试过有一次,在亚马逊上有个家电,Honey推荐我先购买商家的购物卷,再用购物卷在Amazon上买这个商品,相当于是打了8折,整个过程都是自动化的,只花了2-3分钟。所以这些插件相当于是多了双眼睛帮你“货比三家”。

常用的两个插件,Honey和Keepa

  1. 5%利息的钱生钱储蓄账号

这个是从豆瓣的北美省钱群上推荐的一个理财博主上学到的:他的官网 Financial Panther。他是ABC,专业是律师,后来发现这个职业不符合他对人生的规划,于是变成公务员,外加各种副业和投资理财。目前他一直在分享自己的“side hustle report“就是通过开Uber,送快递,出租自己房子做Airbnb等各种兼职的方式,每个月赚到的美金是多少。这个相当于提供了新的思路,也就是,假如我不全职上班,我可以通过什么方式去赚钱,各种渠道分别可以赚多少?

这里是原文教程,教你怎么用Netspent来弄出5%的储蓄账号:戳这里 (过程比较漫长,但是一旦设定好了你基本不用怎么打理,全程自动化)

原理很简单,在美国很多人都因为财务困难或者信用不够,没有办法开到主流大银行的银行账号。Netspend这类的公司就是专门针对这类人群,提供的prepaid卡银行账号。也就是你有多少钱,存多少,然后花多少。而我们是利用跟prepaid卡挂钩的5%的saving 账号(但是只能5%在1000,超过1000美金APY是0.6%)分别在Netspend系统下的prepaid卡申请5个不同的账号,利用saving账号中的5%利息来为自己闲置的备用金加点能量。一人限制开5个账号,也就是最多能够有$5000美金能有5%的利息。然后两人家庭的话,最多就可以获得$10K,5%的利息,也就是一年钱生钱为你多出$500。 5%的利息,在美国算是很高了,很多的主流银行,最高都只有0.6%的利率。但是现在很多银行都在亏钱,所以估计这个5%的saving account项目,Netspend有可能会取消。另外还有一家叫DCU的机构,也可以实现5%的利率,就是需要在开户的时候捐最低$10。

11/29/20更新了实践报告,分享一些原po没有cover的问题和细节:

北美5%利息的钱生钱储蓄账号 – 个人实践记录

  1. 闺蜜省钱团

可以组成3-5人的闺蜜团,每个人根据自己经常购物的品牌来分享折扣码,会员卡。人数太多的,我个人认为比较难维护。

根据我反复的实践,有效的闺蜜团需要满足这几点:

1.人数不能“太多”,要在能保持活跃,但不能过度喧闹,过多杂音的状态。
2.闺蜜之间有相似的三观,共同的爱好,互相尊重
3.有条件能够一周一次或者一月一次的见面
4.品味类似又或者是懂得彼此喜欢的风格,类别

例如我是Sephora的会员,我有优先的购买权和加倍积分之类的,我就可以提前告诉他们有什么优惠,然后集中下单。还有一些大家都会买的服装品牌,可以互相分工负责提醒折扣。一般朋友群里面都有一两个人比较积极分享折扣,然后问大家要不要一起买。这样就能发挥teamwork作用。例如之前朋友利用积分和会员卡,帮大伙买了$9一套的品牌的男用冬季运动装,质量特别好。几个朋友之间分工,负责不同领域的打折,大家合作能够互相分享,还能增进彼此的友谊和默契。另外还有例如分享:化妆品保养品啊,农夫市场的新鲜水果蔬菜等等。

  1. 二手买卖群

通常毕业季,当地华人群,论坛,facebook的market place都会有很多二手产品。我近期就多次看到过便宜一半以上9成新的各种电子钢琴和演奏级钢琴,电器方面有空气清新剂,风扇,小冰箱,甚至还有各种品牌低 mileage 二手车。这些电器都可以多多留意二手的论坛和market place。对于单价高的商品,可以尝试在二手群留意看看。这样除了环保,增加物品利用率以外,还能节省资金。

除此以外,出售闲置也是一个很好的回水手段。目前据朋友们反映,facebook的market place是最快能卖出二手的地方,不过当面交易的时候,千万要注意安全,可以约在警察局(友邻面面的推荐)或者人多的超市附近。

一些单价低的衣服,鞋子,可以捐给Goodwill或者流浪者救助机构,还能够换小票还抵免一部分的税额(我试过在turbo tax上抵免一些税额)。

  1. 各种零碎的投资APP

奔着好奇心,我下载了一系列的”micro-investment“ APP。例如Acorns,Fundrise,Dosh,Yotta Savings等等。之后等时间足够长我会总结一些对比报告,看看总体来说他们的yield是多少%。

Yotta Savings这个APP,特别有意思。就是你定期存钱进去的话,他会每周给你一定数额的彩票。每周都会开奖,假如你中了奖,这些钱就是你这个储蓄账号的”利息”, 他会计算你的运气指数。像我的上周就是运气差,哈哈哈。。。。100张彩票只中了$0.32。。。安慰奖。Youtube上有个博主,总结了他一年的收益是在6%左右,因为他中过一次大奖。而他运气比较差的朋友大概收益是3.5%。我是觉得这种存钱的方式还挺有趣的,如果加了别的朋友,他们可以看到你的运气值”luck index“是多少。需要推荐码换更多彩票的话可以点击这里获取注册链接。

有趣的存钱APP


Fundrise我是通过mint上的推荐,存了很少闲置的资金。这个APP主要通过房地产的投资,相当于是众筹来弄房地产项目。每次你打开APP,都会有提示告诉你,上次你打开APP直到现在,你的投资涨了多少钱。唯一的缺点是,他们鼓励长期投资,所以你放进去的钱,一般需要一定时间才能拿出来,提早拿的话,会有违约金。目前这是一款我觉得升幅最快的小型投资APP,不过他的流动性也是最低的,需要长期不动。

当你选好你的投资要求时:例如多少年,多少钱,是保守的还是进攻性的。进去之后他会有一个详细的房产列表,告诉你他们投的商圈和大楼的地址。我发现了一个是在我们附近地区的(可以反推:是不是那边地区具有投资,升值的潜力? 有什么不一样的地方,优势是什么?)

大概是这样的项目,当你决定投的方案的时候,他会有现实投资的地址。

  1. 活用信用卡积分

这个估计很多人都知道,所以放到了后面。我跟队友会用不同的卡来做不同的消费。为了提醒自己,我跟他的卡上都会贴着提示。之前试过一个美女店员还夸过这个贴纸,然后就聊起来了。

我们利用的是chase的积分系统,通过叠加活用各种加倍积分活动,一年的积分累计下来基本上可以换取我们到中国的来回机票。同时chase可以互相传送点数,所以我的信用卡的积分可以归纳到先生的账号里一起用。外卖和旅游相关的我们会用旅游卡,买菜和买东西,各种杂费会用普通的1.5懒人卡。而其他闲置的储蓄卡一般都标注不要去用。回国时候,用旅游卡相当于Visa卡消费可以免手续费+实时汇率和双倍积分,也是挺爽的。更高级旅游卡的可以有贵宾仓什么的,但是基于我们都很少出行,所以没有开通那种。(需要开通Chase活期账户请点击这里

把小贴纸贴在上面分开每个卡的用途, Groceries 拼错了艾玛

  1. 家计本费用表格

我在本地电脑上会长期记录家里的消费,特别是宠物相关的费用,我还粗略列出了之前养的8只仓鼠,在两年的总花费。

价格不用特别精确,大概就可以,这样有个概念就是养各种宠物需要花的钱是多少。然后以后假如打算养更多的宠物或者继续养仓鼠,就会有个大概的参考。东西需要列出来才知道具体花了多少钱,而不是头脑一热就开始一件事情。同时记账的时候也是一个很有趣的过程,就是可以看到,原来自己在这方面花的钱这么多,不知不觉地。不总结出来的话肯定察觉不到。

宠物费用统计表


篇幅很长,谢谢你看到这里,假如有特别的问题或者分享,请留言~之后假如有兴趣的话,我可以就着每一点深入地写,这次是一个粗略的总结 🙂

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