可以直接跳到你最感兴趣的
- 好用的理财APP
- 学生优惠
- Live chat
- Amazon点评群
- Chrome插件
- 5%利息的钱生钱
- 闺蜜省钱团
- 二手买卖群
- 各种零碎的投资APP
- 活用信用卡积分
- 家计本费用表格
- 好用的理财APP
他家有APP+网站，APP方便随时查看账户状态，网站方便生成Excel报告
用生命去安利这款APP，假如是坐标在北美的朋友们，这款APP简直是理财神器。我从差不多十年前开始记账，而这个APP算是我用过众多APP中最好用没有之一。它的优势是可以整合你的所有账户：除了最基本的银行账号，checking/saving，各种信用卡，贷款，还可以连通各种投资理财账号，例如401K（养老），529（孩子教育），股票。大到各种银行和投资账号，小到例如Acorns，Public等这种micro-saving的APP，甚至paypal都可以连在上面。假如家里有车和房产等，可以将房屋地址和车的型号年份输入，系统会自动根据房屋数据库/二手车市场数据来显示实时的资产价值。因为这款APP还有网站,系统会自动依据各种分类（包括自动分类和你自己设定的分类）归纳成各种收入报告，消费报告，根据你各种的需要，然后可以生成Excel表格。我通常定期生成自定义的报告，分析我之前的消费有哪里需要去改善，例如太过经常出去吃饭之类的，就能在下个月控制自己的消费。APP附带免费的信用积分报告，不过我觉得这个在银行的账号就能看到，所以只是一个锦上添花的功能。
我之前用过的有Wallet, Personal Cap, Prism和另外的记账APP. 都没有Mint来得好用和稳定。只要是你想到的关于银行啊投资啊之类的账号，一般都可以在mint上登陆。目前这个APP我已经用了3年，暂时没有遇到过账号的安全问题。在连接银行账号的时候，只要简单的短信或者邮件验证就好了，其他类似personal Cap和Prism，连接账号的时候都特费劲，还经常断开连接。
有趣的是，有几次商家多收了我的钱，我都是通过Mint来发现的，然后马上通知银行去dispute那笔钱。当你有很多各种各样的账号的时候，这个APP真的是省时省心的大救星。(有个北美的理财博主说过，早上他起床后第一件事就是打开mint APP来看自己所有账号的状态，可谓是真爱了)
- 学生优惠
假如你有亲戚朋友在读书，或者你自己在读书，有带学校后缀的邮箱的话。千万要用起来！！其实获得学校后缀邮箱特别简单，有些语言学校，社区大学就算你上过一节课，他都会分配给你一个学生邮箱域名。 在北美有很多的公司都推出学生价，最经典的就是Amazon的student prime会员，Adobe的学生账号还有Apple等其他电子电脑设备的学生价打折。
下面是对比：
| Amazon prime会员 一年 $119 Amazon student prime会员 6个月免费后 $59 一年 差价：$60 |
| Adobe (设计类软件cloud合集) subscription $52.99/月， 学生和老师 $19.99/月 差价：$33×12=$396/年 |
| Microsoft 软件 69.99/年， 学生用学生邮件免费，差价：$69.99 |
所以思路就是，查看一下自己常用的subscription plan，看看有没有可能转换成学生plan，可以借用亲戚朋友的学校邮箱一用，一下子省了一部分钱。
- Live chat
这点我是从闺蜜们身上学的，在网购衣服和美妆类快消品的时候，很多品牌官网会有live chat。通常live chat是用来解决付款时候有困难啊，确认邮费之类的客服问题。但是还可以这样用：假如商家要求购物满$40包邮费，而你购物篮里面撑死了想买的东西只有$38，这个时候你可以尝试连通live chat，一般live chat会外包给印度或者其他国家的团队，他们都回复迅速，态度良好。这个时候你可以跟对方说明情况，我已经购买了接近$XX金额的东西，但是我找不到别的合适的，请问可不可以给我免邮。一般这个时候，对方都会给你一个免邮的promo code，或者直接给你在订单上加上free-shipping。Live chat在这里的作用是给你一个跟商家negotiate的机会。毕竟规则是死的，人是活的。就算对方拒绝了也没有损失，而我们却是省下了为了凑够免邮的额度而多花的钱和空间。除此以外，当任何购买过程卡住，或者想问promo code的话，也可以尝试问问他们，屡试屡爽！
- Amazon点评群
这个是2020微信群里面突然多起来的东西，不知不觉已经快有10个类似的群来加我。这些点评群其实是游走在灰色地带的。2020估计大部分的外贸卖家的营业额都严重受挫，所以他们通过微信群，叫中介每天把Amazon上的产品po上去，利用在国外的华人，帮忙下单给好评。产品自己留着，好评被Amazon通过之后，中介给联系商家给你返现，可以返在Paypal（美金但是扣掉一部分服务费），或者微信钱包（返全额人民币）。我身边有认识的人，通过点评群来换取了差不多$500的货品，自己只出了大概几十美金。估计等疫情好转后就会陆续减少群的数量，因为这是商家自己掏钱出来一直换的好评，这种模式是不持续的。大量的这些群也说明了，外贸的营业额缩水了很多，这块的总体收益严重受挫。很多这些商家都转战教育，分享技能去了。
同时因为群数的增多和更多的“买家”在群里，群主中介开始从订单中扣掉更多的钱，例如：消费税不返现，服务费不返现。而有的群因为人少且新，就全部返现还给你附上服务费。
朋友圈有人把换来的免费的Amazon商品弄成garage sales来卖给附近的邻居，相当于是收获了双倍的收益。不过对于这种模式省下的钱，还是有争议的，大家自行判断斟酌。
- Chrome插件
我在之前的文章：Amazon省钱黑科技——产品价格就像一支股票（从大数据课堂资料—歪楼到购物折扣）里面说过可以利用Chrome的插件，在网购的时候自动寻找有效的promo code还有积分。
Keepa是专门分析产品价格变化的路径，帮你判断这个时候的产品是不是在最低的价位。因为我很多时候都在Amazon上买东西，这个App能让我知道我会不会overpaid了。对于不着急要买的，我一般都等到他最低价的时候再入手。Honey是几乎所有网购，订餐，网上教育都能帮你自动找promo code的插件，还能帮你判断是不是在最低价的时候。插件内部有积分，在下次购买同样品牌的时候能用honey的积分去抵扣一点点现金。曾经试过有一次，在亚马逊上有个家电，Honey推荐我先购买商家的购物卷，再用购物卷在Amazon上买这个商品，相当于是打了8折，整个过程都是自动化的，只花了2-3分钟。所以这些插件相当于是多了双眼睛帮你“货比三家”。
- 5%利息的钱生钱储蓄账号
这个是从豆瓣的北美省钱群上推荐的一个理财博主上学到的：他的官网 Financial Panther。他是ABC，专业是律师，后来发现这个职业不符合他对人生的规划，于是变成公务员，外加各种副业和投资理财。目前他一直在分享自己的“side hustle report“就是通过开Uber，送快递，出租自己房子做Airbnb等各种兼职的方式，每个月赚到的美金是多少。这个相当于提供了新的思路，也就是，假如我不全职上班，我可以通过什么方式去赚钱，各种渠道分别可以赚多少？
这里是原文教程，教你怎么用Netspent来弄出5%的储蓄账号：戳这里 （过程比较漫长，但是一旦设定好了你基本不用怎么打理，全程自动化）
原理很简单，在美国很多人都因为财务困难或者信用不够，没有办法开到主流大银行的银行账号。Netspend这类的公司就是专门针对这类人群，提供的prepaid卡银行账号。也就是你有多少钱，存多少，然后花多少。而我们是利用跟prepaid卡挂钩的5%的saving 账号（但是只能5%在1000，超过1000美金APY是0.6%）分别在Netspend系统下的prepaid卡申请5个不同的账号，利用saving账号中的5%利息来为自己闲置的备用金加点能量。一人限制开5个账号，也就是最多能够有$5000美金能有5%的利息。然后两人家庭的话，最多就可以获得$10K,5%的利息，也就是一年钱生钱为你多出$500。 5%的利息，在美国算是很高了，很多的主流银行，最高都只有0.6%的利率。但是现在很多银行都在亏钱，所以估计这个5%的saving account项目，Netspend有可能会取消。另外还有一家叫DCU的机构，也可以实现5%的利率，就是需要在开户的时候捐最低$10。
11/29/20更新了实践报告，分享一些原po没有cover的问题和细节：
- 闺蜜省钱团
可以组成3-5人的闺蜜团，每个人根据自己经常购物的品牌来分享折扣码，会员卡。人数太多的，我个人认为比较难维护。
根据我反复的实践，有效的闺蜜团需要满足这几点：
1.人数不能“太多”，要在能保持活跃，但不能过度喧闹，过多杂音的状态。
2.闺蜜之间有相似的三观，共同的爱好，互相尊重
3.有条件能够一周一次或者一月一次的见面
4.品味类似又或者是懂得彼此喜欢的风格，类别
例如我是Sephora的会员，我有优先的购买权和加倍积分之类的，我就可以提前告诉他们有什么优惠，然后集中下单。还有一些大家都会买的服装品牌，可以互相分工负责提醒折扣。一般朋友群里面都有一两个人比较积极分享折扣，然后问大家要不要一起买。这样就能发挥teamwork作用。例如之前朋友利用积分和会员卡，帮大伙买了$9一套的品牌的男用冬季运动装，质量特别好。几个朋友之间分工，负责不同领域的打折，大家合作能够互相分享，还能增进彼此的友谊和默契。另外还有例如分享：化妆品保养品啊，农夫市场的新鲜水果蔬菜等等。
- 二手买卖群
通常毕业季，当地华人群，论坛，facebook的market place都会有很多二手产品。我近期就多次看到过便宜一半以上9成新的各种电子钢琴和演奏级钢琴，电器方面有空气清新剂，风扇，小冰箱，甚至还有各种品牌低 mileage 二手车。这些电器都可以多多留意二手的论坛和market place。对于单价高的商品，可以尝试在二手群留意看看。这样除了环保，增加物品利用率以外，还能节省资金。
除此以外，出售闲置也是一个很好的回水手段。目前据朋友们反映，facebook的market place是最快能卖出二手的地方，不过当面交易的时候，千万要注意安全，可以约在警察局（友邻面面的推荐）或者人多的超市附近。
一些单价低的衣服，鞋子，可以捐给Goodwill或者流浪者救助机构，还能够换小票还抵免一部分的税额（我试过在turbo tax上抵免一些税额）。
- 各种零碎的投资APP
奔着好奇心，我下载了一系列的”micro-investment“ APP。例如Acorns，Fundrise，Dosh，Yotta Savings等等。之后等时间足够长我会总结一些对比报告，看看总体来说他们的yield是多少%。
Yotta Savings这个APP，特别有意思。就是你定期存钱进去的话，他会每周给你一定数额的彩票。每周都会开奖，假如你中了奖，这些钱就是你这个储蓄账号的”利息”, 他会计算你的运气指数。像我的上周就是运气差，哈哈哈。。。。100张彩票只中了$0.32。。。安慰奖。Youtube上有个博主，总结了他一年的收益是在6%左右，因为他中过一次大奖。而他运气比较差的朋友大概收益是3.5%。我是觉得这种存钱的方式还挺有趣的，如果加了别的朋友，他们可以看到你的运气值”luck index“是多少。需要推荐码换更多彩票的话可以点击这里获取注册链接。
有趣的存钱APP
Fundrise我是通过mint上的推荐，存了很少闲置的资金。这个APP主要通过房地产的投资，相当于是众筹来弄房地产项目。每次你打开APP，都会有提示告诉你，上次你打开APP直到现在，你的投资涨了多少钱。唯一的缺点是，他们鼓励长期投资，所以你放进去的钱，一般需要一定时间才能拿出来，提早拿的话，会有违约金。目前这是一款我觉得升幅最快的小型投资APP，不过他的流动性也是最低的，需要长期不动。
当你选好你的投资要求时：例如多少年，多少钱，是保守的还是进攻性的。进去之后他会有一个详细的房产列表，告诉你他们投的商圈和大楼的地址。我发现了一个是在我们附近地区的（可以反推：是不是那边地区具有投资，升值的潜力? 有什么不一样的地方，优势是什么？）
大概是这样的项目，当你决定投的方案的时候，他会有现实投资的地址。
- 活用信用卡积分
这个估计很多人都知道，所以放到了后面。我跟队友会用不同的卡来做不同的消费。为了提醒自己，我跟他的卡上都会贴着提示。之前试过一个美女店员还夸过这个贴纸，然后就聊起来了。
我们利用的是chase的积分系统，通过叠加活用各种加倍积分活动，一年的积分累计下来基本上可以换取我们到中国的来回机票。同时chase可以互相传送点数，所以我的信用卡的积分可以归纳到先生的账号里一起用。外卖和旅游相关的我们会用旅游卡，买菜和买东西，各种杂费会用普通的1.5懒人卡。而其他闲置的储蓄卡一般都标注不要去用。回国时候，用旅游卡相当于Visa卡消费可以免手续费+实时汇率和双倍积分，也是挺爽的。更高级旅游卡的可以有贵宾仓什么的，但是基于我们都很少出行，所以没有开通那种。（需要开通Chase活期账户请点击这里）
把小贴纸贴在上面分开每个卡的用途， Groceries 拼错了艾玛
- 家计本费用表格
我在本地电脑上会长期记录家里的消费，特别是宠物相关的费用，我还粗略列出了之前养的8只仓鼠，在两年的总花费。
价格不用特别精确，大概就可以，这样有个概念就是养各种宠物需要花的钱是多少。然后以后假如打算养更多的宠物或者继续养仓鼠，就会有个大概的参考。东西需要列出来才知道具体花了多少钱，而不是头脑一热就开始一件事情。同时记账的时候也是一个很有趣的过程，就是可以看到，原来自己在这方面花的钱这么多，不知不觉地。不总结出来的话肯定察觉不到。
篇幅很长，谢谢你看到这里，假如有特别的问题或者分享，请留言~之后假如有兴趣的话，我可以就着每一点深入地写，这次是一个粗略的总结 🙂
