Mint的替代品Tiller Money和个人理财Dashboard

一直都想写这个文章记录一下，之前在《一些有趣的又有用的北美省钱实践 – 干货》里面提到了对Mint APP的喜爱，可惜Intuit在24年3月左右就下线了，部分功能被并入Credit Karma里面。Credit Karma相当于是取消了我最喜欢的各种理财功能。。。之后我尝试了好多的APP，包括EMPOWER, 友邻推荐的YNAB，还有各种银行和理财APP自带的账号共享功能等。。。目前为了满足整合账号的需求，我摸索出来的工具是：Tiller Money. 目前年费是$79但是觉得特别值得。。。（没广告费哈哈）从去年的11月开始用，已经用了大半年了。

我的理财APP的诉求主要是（基本上是想要复刻Mint的功能。。。）：

• 能够及时发现可疑的支出，同时每天能看到所有账号的余额snapshot。
• 把所有不同类别的账号统整在一起：储蓄、信用账号、401系列、非常规养老金账号、IRA、HSA、股票、小额投资APP、Venmo、各种电子货币、甚至是现金、实物资产等。
• 可以整理出支出、收入，计算出整理的现金流和每月的趋势，并可以做一个YoY的对比。
• 能快速看到一些关键参数：例如平均每天的花费，每月最大项，平均收入，各消费收入类目中的大项等。
• 我是个J人。。。每次有大支出的准备都会先复盘再看有没有可以优化的地方（虽然还是懒）

Tiller Money的设置特别简单：在官网将个人的所有账号连接并且授权后。官网会提供Excel表格或者是Google Sheet的模板，利用插件导出所有账号的交易记录（钱进钱出），模板会自带不同的页面。

我个人推荐用Google Sheet版本，原因是Excel一旦数据多就会巨卡无比，这时候假如transaction数据很多的话，就基本上打不开。

几个月实践下来，喜欢的点和优势：

1. 插件里面有个“AutoCat”的功能，就是自己表格里面定义关键词和Rule，例如我经常去麦当劳，就可以用麦当劳作为关键词，把这个归类到“早餐”，或者“餐厅”。下次银行记录里面有相关的消费，在Tiller里面就会自动识别关键词、账号等、甚至按照金额的大小来归类。我创建了大概288条常用Rule，类似email里面的自动归档分类文件的感觉。这种归类不受限于传统的分类，可以自定义去设计自己喜欢的划分方式。

2. 每天的账户总结报告（如下图），可以每天定时发到邮箱里面。结构是类似资产盈亏表balance sheet的格式，能一眼看到账号状态，也有近期几笔支出的记录。我曾经因为这样捕捉到忘了取消的subscription，还有几笔fraud。

3.不同的模板：它有官方和论坛里面网友们自己做的理财模板，有还贷模拟器、现金流预测、月、年度预算与实际对比那些，针对不同的理财需要。我自己最常用的是模板自带的：Spending Trends。一眼看到剁手最多的类别，还能看不同年份，月份、过去30天等的趋势对比。（数据狂。。。）

4. 自己设计不同的大类别和汇总方式：除了比较细分的AUTOCAT的rule，还可以定义各种收入支出的大类别，这样在统计的时候就一目了然，不会受到app限定分类的限制。其实在Chase里面有自带的支出报告，唯一美中不足的是它的自动分类太大，有些别的细分统一被整理在Personal的类别里面，很难去进一步分辨支出的趋势和习惯。这样也方便了有副卡的、经常自动转账到不同账号的人，避免重复计算特定的项目。

5. 手动输入的账号——有些类似国债的账号，它需要多重验证，不能经常提供稳定的API链接、还有现金和别的一些没那么兼容的账号、不动产（目前还不能自动向网站拿数据，这点跟Mint还是有差距）等，就可以手动输入数额。数额会被统整到所有的账号余额里面。

劣势：

• 这个平台目前只在网上和google sheet，并没有手机APP，平时要看报告的话只能在手机的google sheet上或者在email推送的报告里面看。
• 这个APP不适合账号精简的人，假如账号只有5个以内，其实就直接在银行APP看数据和分析就足够了。
• 偶尔连接还是需要重新连，稳定性是大银行、理财机构>小银行>小理财APP。
• 有$79的年费。

个人理财Dashboard

做这个的启发其实来源于星露谷的游戏界面（跟设计风格无关）。。。通常模拟类农场游戏都有个出货清单、数字统计、步数和村民好感度等。。。我就在想，我是不是可以做一个个人人生Dashboard呢？（脑洞有点清奇）：例如自己的步数、血压、呼吸、然后运动频率次数，出行地点，财务状况等，看过的书等，弄一个数字人生dashboard。。。大分类可以是健康（各种血脂血压orz）、兴趣（运动阅读输出输入等）、财务（资金投资）、交友（朋友互动那些）。。。

在个人财务dashboard这边，我就利用微软免费的PowerBI软件，去读取Miller Money产生的那个数据表，transaction那个tab的数据。用Excel也可以做出类似的，不过数据没有PowerBI容纳的多。我自己捣鼓出一个personal finance的dashboard。。。隐私原因我就直接网上找一些类似的放在这边展示：

顺便推荐一下这个视频（我看过她别的系列的事情，还是挺有启发的，设计可以自己微调）：Interactive Personal Finance Dashboard with FREE EXCEL TEMPLATE

在自己的财务dashboard探索完后我或许会写文章接受下结构和喜欢用的KPI、Metrics那些。。。谢谢观看orz。